Интернет‑эквайринг: тарифы, ставки и комиссии — полное руководство

Из чего складывается комиссия

Базовый компонент — MDR (merchant discount rate): процент от суммы платежа. Часто дополняется фиксированной платой за транзакцию (например, 3–5 ₽), а также сервисными сборами: за возваты, чарджбеки, ККТ (чеки), ускоренные выплаты, модуль антифрода.

Компонент	Описание	Как влияет
MDR	% от суммы платежа	Основной драйвер стоимости
Фикс	₽ за каждую транзакцию	Сильнее влияет на мелкий средний чек
ККТ	₽/мес или ₽/чек	Обязателен в B2C по 54‑ФЗ
Возвраты/чарджбеки	₽ за операцию	Влияет при высоких возвратах
Ускоренные выплаты	Доп. % или ₽	Опция для кэш‑флоу

Виды тарифов и их влияние на конверсию

• Единая ставка: просто и прозрачно.
• Дифференцированная: разные ставки для карт, СБП, QR, подписок.
• Микс‑тариф: ниже MDR при добавлении альтернатив (СБП/QR).

Важно считать не только минимальную ставку, но и «стоимость конверсии»: доля успешных платежей × средний чек × комиссия. Иногда более дорогой провайдер с лучшей конверсией обходится дешевле.

Типичные диапазоны ставок на рынке

В реальности ставки зависят от оборота, отрасли и риска. Примерно:

• Карты: 1.9–3.5% + фикс.
• СБП/QR: 0.2–0.7% (зависит от банка/провайдера).
• Подписки/one‑click: могут быть выше из‑за риска.

На банковских тарифах детальнее — «Банки: тарифы и подключение».

Скрытые и сопутствующие расходы

• ККТ: абонплата, ₽/чек, ОФД.
• Возвраты/отмены: платные у некоторых провайдеров.
• Ускоренные выплаты и вывод «на карту» — отдельная комиссия.
• Антифрод: может быть опцией.
• Поддержка/аккаунт‑менеджер — в премиальных планах.

Примеры расчётов для разных чеков

Рассмотрим два бизнеса: A со средним чеком 800 ₽ и B — 6 000 ₽.

Показатель	Бизнес A	Бизнес B
Средний чек	800 ₽	6 000 ₽
MDR	2.4%	2.1%
Фикс	4 ₽	4 ₽
Комиссия/платёж	23.2 ₽	130 ₽
1000 платежей/мес	23 200 ₽	130 000 ₽

Для малого чека фикс особенно чувствителен — рассмотрите СБП/QR, где фикс отсутствует или ниже.

Как снизить ставку и общую стоимость владения

• Конкурентный тендер и подтверждённый план оборотов.
• Подключите альтернативы (СБП/QR) — часть трафика уйдёт на меньшую комиссию.
• Оптимизируйте антифрод и 3DS‑flows, поднимите конверсию.
• Снизьте возвраты: прозрачные условия, понятный бренд в выписке.
• Обсудите график выплат и резервов: иногда D+2 дешевле, чем D+1.

Тарифы для ИП и отличия от ООО

ИП часто получают упрощённые тарифы и онбординг, но банки по‑разному оценивают риск отрасли. Детали — «Эквайринг для ИП».

Банки vs платёжные провайдеры

Банки могут давать конкурентные ставки при крупных оборотах; провайдеры — выше конверсию, больше методов оплаты и удобную интеграцию. Идеально — прогон A/B на части трафика.

Чек‑лист переговоров по тарифам

• Диапазон MDR и пороги оборота.
• Фикс и условия для микроплатежей.
• Комиссия за возвраты/чарджбеки.
• СБП/QR и их ставки.
• Выплаты: график и плата за ускорение.
• Резервы и условия пересмотра.